Политика противодействия отмыванию денег и идентификации клиентов (AML/KYC)

Введение

1.1. Сайт https://khasarabet.com управляется и эксплуатируется Khasarabet.

1.2. Цель политики AML: мы стремимся обеспечить всем пользователям и клиентам https://khasarabet.com максимальный уровень безопасности и с этой целью проводим трёхуровневую проверку счетов для подтверждения личности наших клиентов. Причина в необходимости подтвердить, что данные зарегистрировавшегося лица достоверны, а используемые способы пополнения не были украдены и не используются кем-либо другим; это составляет общую основу противодействия отмыванию денег. Кроме того, мы учитываем, что в зависимости от гражданства, происхождения, способа оплаты и способа вывода средств должны приниматься различные меры безопасности.

1.3. https://khasarabet.com также принимает надлежащие меры по контролю и ограничению рисков отмывания денег, включая выделение для этого необходимых ресурсов.

1.4. https://khasarabet.com придерживается высоких стандартов противодействия отмыванию денег (AML) в соответствии с директивами ЕС и требует от руководства и сотрудников соблюдения этих стандартов, чтобы предотвратить использование сервиса в целях отмывания денег.

1.5. Программа AML https://khasarabet.com разработана с учётом следующего:

• ЕС: «Директива Европейского парламента и Совета 2015/849 от 20 мая 2015 года о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег»
• ЕС: «Регламент 2015/847 об информации, сопровождающей переводы денежных средств»
• ЕС: различные регламенты, устанавливающие санкции и ограничения в отношении физических лиц, а также эмбарго на все товары и технологии двойного назначения
• Бельгия: «Закон от 18 сентября 2017 года о предотвращении отмывания денег и об ограничении использования наличных денежных средств»

Определение отмывания денег

Под отмыванием денег понимается следующее:

2.2. Деятельность, в результате которой было получено имущество, подлежащее отмыванию, считается отмыванием денег, даже если она осуществлялась на территории другого государства-члена или третьей страны.

• Конверсия или перевод имущества, в частности денежных средств, при осознании того, что оно получено в результате преступной деятельности или участия в ней, с целью скрыть или утаить незаконное происхождение этого имущества либо помочь любому лицу, вовлечённому в такую деятельность, избежать правовых последствий своих действий;
• Сокрытие или утаивание подлинного характера, источника, местонахождения, способа распоряжения, движения имущества, а также связанных с ним прав или права собственности при осознании того, что имущество получено в результате преступной деятельности или участия в ней;
• Приобретение, владение или использование имущества при осознании в момент его получения, что оно получено в результате преступной деятельности или содействия ей;
• Участие, соучастие, покушение на совершение любого из перечисленных выше действий, а также пособничество, подстрекательство, содействие и консультирование в связи с ними.

Организация AML в https://khasarabet.com

3.1. В соответствии с законодательством о противодействии отмыванию денег https://khasarabet.com назначил «высший уровень» предотвращения отмывания денег: ответственность несёт всё руководство Khasarabet.

3.2. Кроме того, AMLCO (сотрудник, обеспечивающий выполнение требований по противодействию отмыванию денег) обязан обеспечивать соблюдение в Системе политики и процедур AML.

3.3. AMLCO работает под непосредственную ответственность генерального директора.

Изменения политики AML и требования к её реализации

4.1. Каждое существенное изменение политики AML https://khasarabet.com утверждается общим руководством Khasarabet и должностным лицом, обеспечивающим выполнение требований по противодействию отмыванию денег.

Трёхуровневая верификация

5.1. Первый уровень верификации

5.1.1. Первый уровень должен пройти каждый пользователь и клиент для вывода средств. В зависимости от способа оплаты, суммы платежа, суммы вывода, способа вывода и гражданства пользователя/клиента первый уровень проходится в первую очередь. Первый уровень верификации представляет собой документ, который пользователь/клиент заполняет самостоятельно. Необходимо указать следующие сведения: имя, фамилия, дата рождения, страна постоянного проживания, пол, полный адрес.

5.2. Второй уровень верификации

5.2.1. Верификацию 2-го уровня обязан пройти каждый пользователь, внёсший депозиты на сумму свыше 7 400 000 тугриков либо осуществивший выводы на сумму свыше 7 400 000 тугриков. Пока 2-й уровень не пройден, вывод или пополнение приостанавливаются. Этап верификации направляет пользователя/клиента на отдельную страницу для отправки удостоверения личности. Пользователь/клиент должен сфотографировать своё удостоверение личности рядом с листом бумаги с шестизначным случайно сгенерированным номером. Для верификации личности может использоваться только официальное удостоверение, при этом перечень принимаемых удостоверений может различаться в зависимости от страны. Кроме того, достоверность сведений, указанных на 1-м уровне, проверяется в электронном виде. Электронная проверка проводится по двум различным базам данных, чтобы подтвердить, что предоставленные сведения совпадают с именем в заполненном документе и в удостоверении личности. Если электронная проверка не пройдена или невозможна, пользователь/клиент должен направить подтверждение текущего места проживания. Требуется государственное регистрационное свидетельство или равнозначный ему документ.

5.3. Третий уровень верификации

5.3.1. Верификацию 3-го уровня обязан пройти каждый пользователь, внёсший депозиты на сумму свыше 18 500 000 тугриков либо осуществивший выводы на сумму свыше 18 500 000 тугриков. Пока 3-й уровень не пройден, вывод или пополнение приостанавливаются. На 3-м уровне у пользователя/клиента запрашивается указание источника средств (источника благосостояния).

Идентификация и верификация клиента (KYC)

6.1. Официальная идентификация клиентов при установлении коммерческих отношений является важнейшим элементом как процедур по противодействию отмыванию денег, так и политики KYC.

6.2. Данная идентификация основывается на следующих основных принципах:

6.2.1. Копия вашего заграничного паспорта, удостоверения личности или водительского удостоверения — каждый из этих документов должен быть представлен вместе с рукописной запиской с указанием шести случайно сгенерированных цифр. Также требуется второе фото с лицом пользователя/клиента. В целях обеспечения конфиденциальности пользователь/клиент может скрыть любые сведения, кроме даты рождения, гражданства, пола, имени, фамилии и фотографии.

6.3. Обратите внимание: все четыре угла удостоверения должны быть видны на одном изображении, а все сведения, кроме указанных выше, должны быть чётко читаемы. При необходимости мы можем запросить все сведения полностью.

6.4. При необходимости сотрудник может провести дополнительную проверку в зависимости от обстоятельств.

Верификация адреса

7.1. Верификация адреса проводится посредством различных электронных проверок с использованием двух разных баз данных. Если электронная проверка не пройдена, пользователь/клиент может пройти верификацию вручную.

7.2. Последний счёт за коммунальные услуги, выданный в течение последних 3 месяцев и направленный на ваш зарегистрированный адрес, либо официальный документ, выданный государством и подтверждающий ваше место проживания.

7.3. Чтобы процесс подтверждения прошёл как можно быстрее, убедитесь, что документ отправлен в чётком разрешении, все четыре угла документа видны, а весь текст читаем.

7.4. Например: счёт за электроэнергию, счёт за воду, банковская выписка или любое официальное письмо государственного органа, адресованное вам.

7.5. При необходимости сотрудник может провести дополнительную проверку в зависимости от обстоятельств.

Источник средств

8.1. Если игрок вносит депозит на сумму свыше пяти тысяч евро, проводится процедура выяснения источника благосостояния (SOW).

8.2. Примеры SOW:

8.3. Крайне важно, чтобы происхождение и законность этого благосостояния были ясно понятны. Если это невозможно, сотрудник может запросить дополнительные документы или подтверждения.

8.4. Если один пользователь вносит эту сумму единовременно или несколькими транзакциями, счёт замораживается. Ему вручную направляется электронное письмо о выполнении вышеуказанных действий, а также на сайте размещается соответствующая информация.

8.5. https://khasarabet.com также запрашивает банковский перевод/кредитную карту для дальнейшей верификации личности пользователя/клиента. Это также даёт дополнительную информацию о финансовом положении пользователя/клиента.

• Владение бизнесом
• Трудовая занятость
• Наследство
• Инвестиции
• Семья

Основной документ первого уровня

9.1. Основной документ доступен через страницу настроек на https://khasarabet.com. Каждый пользователь обязан заполнить следующие сведения:

9.2. Документ хранится и формируется с помощью искусственного интеллекта, а сотрудник при необходимости может провести дополнительную проверку в зависимости от обстоятельств.

• Имя
• Фамилия
• Гражданство
• Пол
• Дата рождения

Управление рисками

10.1. Чтобы работать с различными рисками и уровнями благосостояния в разных регионах мира, https://khasarabet.com распределяет каждую страну по трём разным зонам риска.

10.2. Зона 1: низкий риск

10.2.1. Для каждой страны зоны 1 проводится трёхуровневая верификация, как описано выше.

10.3. Зона 2: средний риск

10.3.1. Для каждой страны зоны 2 трёхуровневая верификация проводится при небольших суммах депозитов, выводов и выигрышей. Первый уровень проходится в обычном порядке. Второй уровень проводится после внесения депозитов на сумму 3 700 000 тугриков и осуществления выводов на сумму 3 700 000 тугриков. Третий уровень проводится после внесения депозитов на сумму 9 250 000 тугриков и осуществления выводов на сумму 9 250 000 тугриков. Кроме того, пользователи из зоны низкого риска, которые обменивают криптовалюту на какую-либо другую валюту, считаются пользователями/клиентами зоны среднего риска.

10.4. Зона 3: высокий риск

10.4.1. Регионы высокого риска запрещены. Чтобы соответствовать стремительно меняющейся мировой обстановке, перечень регионов высокого риска регулярно обновляется.

Дополнительные меры

11.1. Кроме того, искусственный интеллект, работающий под контролем сотрудника, отвечающего за выполнение требований AML, отслеживает любое нетипичное поведение и немедленно сообщает об этом сотруднику https://khasarabet.com.

11.2. В соответствии с общепринятой практикой, основанной на оценке рисков, сотрудники-люди перепроверяют все проверки, выполненные искусственным интеллектом и другими сотрудниками, и в зависимости от обстоятельств могут провести их повторно либо провести дополнительные проверки.

11.3. Кроме того, специалист по информации, поддерживаемый современными электронными аналитическими системами, отслеживает нетипичное поведение, например: депозиты и выводы без игровых сессий в течение длительного времени, попытки использовать другой банковский счёт для депозитов и выводов, смену гражданства, смену валюты, изменения в поведении и характере деятельности, а также проверку того, используется ли счёт его первоначальными владельцами.

11.4. Кроме того, в целях предотвращения отмывания денег Пользователь должен использовать для вывода тот же способ, которым он воспользовался при внесении первоначального депозита.

11.5. Оценка рисков в масштабе всей организации

11.5.1. В рамках риск-ориентированного подхода https://khasarabet.com провёл оценку рисков AML на уровне организации (EWRA), чтобы выявить и понять риски, относящиеся к нему самому и к направлениям его деятельности. Политика рисков AML определяется после выявления и документирования рисков, относящихся к направлениям деятельности, в том числе к услугам, предлагаемым веб-сайтом: пользователей, которым предлагаются услуги, транзакций, совершаемых этими пользователями, используемых каналов доставки, географических мест осуществления деятельности, клиентов и транзакций, а также прочих качественных и возникающих рисков.

11.5.2. Определение категорий риска AML основывается на понимании нормативных требований, регуляторных ожиданий https://khasarabet.com и отраслевых рекомендаций. Для устранения дополнительных рисков, сопутствующих глобальной сети, принимаются дополнительные меры безопасности.

11.5.3. Оценка EWRA проводится ежегодно.

Постоянный мониторинг транзакций

12.1. AML-Compliance обеспечивает проведение «постоянного мониторинга транзакций» для выявления нетипичных или подозрительных транзакций по сравнению с профилем клиента. Этот мониторинг транзакций осуществляется на двух уровнях:

12.1.1. Первая линия контроля

12.1.1.1. https://khasarabet.com работает только с проверенными поставщиками платёжных услуг, каждый из которых имеет эффективную политику AML, предотвращающую внесение на https://khasarabet.com большинства подозрительных депозитов в случаях, когда потенциальные клиенты надлежащим образом не прошли процедуру KYC.

12.1.2. Вторая линия контроля

12.1.2.1. https://khasarabet.com доводит до сведения своей сети, что любое взаимодействие с клиентом, игроком или уполномоченным представителем должно приводить к проявлению надлежащей осмотрительности в отношении операций по соответствующему счёту. В частности, это относится к: а) запросам на совершение финансовых операций по счёту; б) запросам, связанным с платёжными инструментами или услугами счёта.

12.1.2.2. Кроме того, трёхуровневая верификация с настроенным управлением рисками должна в любое время предоставлять всю необходимую информацию обо всех клиентах https://khasarabet.com.

12.1.2.3. Также все транзакции должны отслеживаться сотрудниками, которых контролирует сотрудник, отвечающий за выполнение требований AML, а его, в свою очередь, — общее руководство.

12.1.2.4. Отдельные транзакции, направленные через менеджера по комплаенсу менеджеру службы поддержки клиентов, также должны подвергаться комплексной проверке.

12.1.2.5. Определение нетипичного характера одной или нескольких транзакций в значительной степени зависит от знания клиента (KYC), от его финансового поведения и от субъективной оценки контрагента по транзакции.

12.1.2.6. Эти проверки выполняет автоматизированная система, а в целях дополнительной безопасности Сотрудник перепроверяет их.

12.1.2.7. Транзакции, наблюдаемые на счёте клиента, в отношении которого трудно получить достоверное представление о законности деятельности и происхождении средств, не должны быстро признаваться нетипичными без достаточных оснований.

12.1.2.8. Любой сотрудник https://khasarabet.com обязан сообщать в отдел AML о любой замеченной им нетипичной транзакции, которую он не может отнести к известной законной деятельности клиента или к источнику его доходов.

12.1.3. Третья линия контроля

12.1.3.1. В качестве последнего рубежа защиты от отмывания денег https://khasarabet.com проводит ручную проверку всех подозрительных и высокорисковых пользователей, чтобы полностью предотвратить отмывание денег.

12.1.3.2. В случае выявления фактов мошенничества или отмывания денег об этом сообщается компетентным органам.

Уведомление о подозрительных операциях

13.1. https://khasarabet.com подробно излагает во внутренних процедурах для своих сотрудников, когда и как необходимо сообщать о нарушениях.

13.2. Отчёты о нетипичных транзакциях анализируются в команде по противодействию отмыванию денег по детальной методологии, полностью описанной во внутренних процедурах.

13.3. На основании результатов этой проверки и собранной информации команда по противодействию отмыванию денег:

• принимает решение о необходимости направления отчёта в Службу финансовой информации в соответствии с юридическими обязанностями, установленными законом от 18 сентября 2017 года;
• принимает решение о необходимости прекращения деловых отношений с клиентом.

Процедуры

14.1. Правила AML, включающие минимальные стандарты KYC, оформляются как операционные инструкции, то есть процедуры, доступные во внутренней сети https://khasarabet.com.

Ведение учёта

15.1. Записи о сведениях, полученных в целях идентификации, хранятся не менее десяти лет после прекращения деловых отношений.

15.2. Записи обо всех данных транзакций хранятся не менее десяти лет с момента совершения транзакции или прекращения деловых отношений.

15.3. Эти данные надёжно хранятся в зашифрованном виде как в офлайн-, так и в онлайн-режиме.

Обучение

16.1. Сотрудники https://khasarabet.com осуществляют ручной контроль на основе оценки рисков, и для этого они проходят специальное обучение.

16.2. Программа обучения и повышения квалификации проводится в следующих формах:

• Обязательная программа обучения по противодействию отмыванию денег для всех лиц, связанных с финансами, с учётом последних изменений в регулировании
• Академические занятия по противодействию отмыванию денег для всех новых сотрудников
• Содержание этой программы обучения определяется с учётом типа бизнеса, в котором работают слушатели, и занимаемых ими должностей. Эти занятия проводит специалист по противодействию отмыванию денег, работающий в команде AML Khasarabet.

Аудит

17.1. Внутренний аудит на регулярной основе ставит задачи и отчитывается по деятельности в сфере AML.

Информационная безопасность

18.1. Вся информация, предоставленная любым пользователем/клиентом, надёжно хранится и не будет продана или передана кому-либо. Информация может быть передана соответствующему государственному органу по AML только в случаях, когда это требуется законом или необходимо для предотвращения отмывания денег.

18.2. https://khasarabet.com соблюдает все рекомендации и правила директивы о защите данных (официально — Директива 95/46/EC).

Связаться с нами

19.1. Если у вас есть вопросы по нашей политике AML и KYC, свяжитесь с нами:

По электронной почте: support@khasarabet.com

19.2. Если у вас есть жалоба на нашу политику AML и KYC либо на проверки, проведённые в отношении вашего счёта и вас лично, свяжитесь с нами:

По электронной почте: support@khasarabet.com